10 Rád, na čo by ste mali myslieť pred žiadosťou o hypotéku
1 – Ujasnite si na čo hypotéku potrebujete. Na každý účel je vhodný iný typ hypotekárneho produktu. Na čo všetko sa dá hypotéka použiť:
- refinancovanie/konsolidácia
- kúpa nehnuteľnosti – byt, dom, pozemok, chata, záhrada, appartmán, garáž …
- rekonštrukcia
- výstavba
- vysporiadanie bsm alebo dedičstva
- na čokoľvek
- kombinácia účelov
2 – Zosumarizujete si všetky svoje príjmy. Každý druh príjmu je posudzovaný inak, dokonca aj rôzne banky akceptujú jednotlivé príjmy rozdielne. Od výšky, druhu, trvania, meny a krajiny pôvodu závisí, koľko Vám jednotlivé banky sú ochotné požičať.
Dôležité parametre pri posudzovaní príjmu:
- akceptácia, dti, dsti, stress test
3 – Zvážte čo chcete a čo môžete banke založiť. Každá nehnuteľnosť je akceptovaná inak a takisto sú rozdiely medzi jednotlivými bankami pri tej istej nehnuteľnosti. Na tú istú nehnuteľnosť môže dať jedna banka iba 60% pri splatnosti 8 rokov a ďalšia 80% pri splatnosti 30 rokov, či dokonca aj 40 rokov.
Dôležité parametre pri založení nehnuteľnosti:
- akceptácia, ltv
Aké nehnuteľnosti sa dajú založiť:
- byt
- rodinný dom
- záhradná chata, pozemok
- pozemok na výstavbu rodinného domu
- appartmán/štúdio/ateliér
- garáž
- rekreačná chata
- montované domy a drevodomy
- rozostavaný dom
- rozostavaný byt
4 – Skontrolujte si registre podľa ktorých banky tiež posudzujú Vašu bonitu:
- úverový
- exekučný
- zoznam dlžníkov na zdravotnom a sociálnom poistení
5 – Dajte si pozor na bežný účet. Vidno tam online gambling, rôzne pravidelné platby, kt. banky odrátavajú od príjmov, napr. platby za energie, mobil a poistky … atď.
6 – Premyslite si na koľko rokov si chcete dať splatnosť. Vo všeobecnosti platí, že čím dlhšie, tým lepšie, pretože inlácia spláca s Vami. Ale sú prípady kedy je lepšia kratšia splatnosť.
7 – Spočítajte si svoj budúci cash-flow, pretože cash-flow = schopnosť splácať.
8 – Nachystajte si dostatočnú rezervu ako poistku pre svoj cash-flow.
9 – Na väčšie a dlhšie výpadky príjmu si urobte, alebo ak už máte zaktualizujte, kvalitné poistenie schopnosti splácať, čiže rizikové životné poistenie.
10 – Dobre si vyberte banku v ktorej žiadosť podáte. Do úvahy treba zobrať nehnuteľnosť, ktorú môžete založiť, aké máte príjmy, koľko máte rokov, či aj to koľko máte hotovosti. No a samozrejme sa treba rozhodovť aj na základe toho za aké úroky banky požičiavajú, či aké benefity k hypotéke poskytujú.
